Кредит на развитие бизнеса

Запуск любого проекта требует финансовых вложений. Накопить стартовый капитал - задача не из простых. Предприниматели, которые не имеют возможности или времени откладывать средства на будущее, обращаются за помощью к сторонним лицам, в том числе финансовым компаниям. Кредит на развитие малого бизнеса сегодня предлагает большинство банков.

Для собственников бизнеса Процентные ставки от 10.5 % до 15 % годовых
Сумма до 15 млн рублей
Срок рассмотрения от 2 рабочих дней
Без залога
Минимальная страховая премия
Без подтверждения целевого использования средств

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных

Кредит на развитие бизнеса: особенности

Претендовать на особые кредитные продукты могут организации, причисленные к категории "малый бизнес". Таковыми считаются структуры, которые:

- работают без образования юрлица,
- имеют суммарную прибыль (+активы за прошедший год) не более 400 млн рублей,
- в которых числится не более сотни работников.

Особняком в этом списке стоят индивидуальные предприниматели, которых также относят к малому бизнесу.

Всем им довольно часто требуется финансовая помощь: на этапе запуска проекта, в процессе развития, в реализации планов по расширению и т.п. Получить ее можно в банке, для этого нужно взять кредит на развитие бизнеса. Заемные средства помогают начинающим и развивающимся предпринимателям в решении текущих вопросов. Но прежде чем подать заявку следует ознакомиться с нюансами бизнес-кредитования.

Как мы работаем

  • Звонок

  • Обработка заявки

  • Актуальное предложение
    для клиента

  • Заключение
    договора

  • Одобрение банка

  • Выдача кредита

Что нужно знать прежде, чем взять кредит под развитие бизнеса:

  1. Такие займы обычно выдаются под конкретные цели. Например, если речь идет о расширении производства, перечня оказываемых услуг. Если потенциальных заемщик хочет провести модернизацию оборудования или погасить налоговые платежи (при задолженности по налогам банк может отказать в кредите в 90% случаях) , увеличить размер оборотных средств. На иные цели взять кредит для ип на развитие бизнеса будет трудно.
  2. Кредиты на развитие бизнеса с нуля выдаются только после предъявления бизнес-плана. Придется предоставить также пакет документов малого предприятия - свидетельство об образовании ИП (или иное), бумаги на имеющеюся недвижимость(коммерческую) и/или оборудование. Некоторые банки требуют поручительства третьих лиц либо иные гарантии платежеспособности клиента (например, залог).

В каждом банке свои требования. Обратитесь к профессионалам, чтобы выбрать самое выгодное кредитное предложение, проверить его на соответствие вашим пожеланиям и характеристикам предприятия. Профессиональна команда “Кредит Студио” помогут взять кредит на развитие малого бизнеса.

Каким должен быть заемщик?

Получить кредит на развитие малого бизнеса может каждый предприниматель, если он отвечает требованиям к заемщикам. Недостаточно просто иметь бизнес-план. Нужно “вписаться” в критерии банка, которые каждая финансово-кредитная организация устанавливает самостоятельно.

При этом есть единые для всех критерии, которые большинство кредиторов предъявляют к потенциальным заемщикам - представителям малого бизнеса:

- возраст 23+, предельная отметка –70лет;
- российское гражданство;
- фирма работает 1 год+;

Многих пугает последний пункт, поскольку он означает, что нельзя взять кредит на развитие бизнеса с нуля. Это не совсем так. Можно получить и такой займ, главное - воспользоваться одной из государственных программ поддержки. Как правило, это занимает уйму времени, но наша команда может помочь с ускорением данного процесса!

Виды займов

Многие банки сегодня специализируются на кредитовании малого бизнеса. Достаточно зайти на сайт финансовой организации, чтобы увидеть предложения с пониженными ставками на лизинг, овердрафт и факторинг. Каждая из этих систем кредитования имеет свою специфику, задачи и цели.

Универсальное кредитование

Востребованный у предпринимателей тип займа. Кредитные деньги заемщик вправе расходовать по своему усмотрению. Средства можно потратить на развитие компании, платежи контрагентам, расширение производства.

Лизинг

Это понятие подразумевает выкуп имущества путем внесения за него регулярных платежей. Когда 100% предусмотренной стоимости выплачено заемщиком, имущество переходит в его собственность.

Инвестиционный кредит

Целевой займ, который можно потратить на развитие бизнеса, наращивание прибыли. Особенность в том, что оформить кредит непросто. Требуется составить детальный бизнес-план и доказать банку, что выданный займ поможет увеличить прибыль в разы.

Коммерческая ипотека

Этот вид займа отличается от ипотеки физическим лицам тем, что он выдается на приобретение недвижимого имущества. После покупки оно переходит в собственность банка и является залогом до момента 100%-ной выплаты займа.

Овердрафт

Этот кредит предпринимателю на развитие бизнеса выдается на короткий срок. Получить овердрафт можно в банке, в котором открыт счет. Суть в том, что финансовая организация просто кредитует клиента на ту сумму, которой не хватает у него на счету. Как только деньги снова начнут поступать, кредитор автоматически спишет сумму овердрафта со счета. Так будет происходить до тех пор, пока она не будет полностью погашена.

Товарное кредитование

Под этим понятием скрывается не фактическое кредитование клиента, а предоставление ему необходимого оборудования.

Факторинг

К этому виду займа прибегают, если клиент приобрел товар или оборудование в рассрочку, но хочет привлечь для оплаты средства банка. По сути речь идет о переуступке долга.

Венчурное кредитование

Получить такой кредит на развитие бизнеса без залога вправе ограниченный круг лиц. Обычно подобные займы получают инновационные проекты по медицине, научные и высокотехнологичные компании. Особенность в том, что кредит предоставляется на долгий срок под большие проценты заинтересованными в проекте инвесторами..

Оборотное кредитование/займ на текущую деятельность

Заемщик может претендовать на получение средств для покупки не расходуемого имущества.

Рефинансирование

Такие займы используются для погашения других кредитных обязательств или получения более выгодных условий. К примеру, проще оформить кредит под 10% на покупку имущества, чем приобретать его в рассрочку под 20%.

Кредитный брокер нашей компании окажет помощь в получении любого из перечисленных видов займов. Специалисты “Кредит Студио” имеют большой опыт работы с финансово-кредитными организациями разного уровня и знают о требованиях разных банков.

Кредит на развитие бизнеса без залога: что нужно знать

  1. Получить кредит для создания компании труднее, чем на развитие уже действующего бизнеса. Причина понятна: банк может проверить финансовое состояние функционирующей фирмы, оценить надежность заемщика. Тогда как при оформлении займа на запуск проекта можно оценить только бизнес-план, залог и поручителей.
  2. Кредит наличными на развитие бизнеса обычно предоставляется малым предпринимателям по высоким процентным ставкам. Прибегать к таким займам специалисты советуют лишь в тех случаях, когда никаких других вариантов не осталось. Если речь идет о получении большой суммы, придется внести залог. Таким образом клиент банка рискует не только будущим своего бизнеса, но и имуществом.
  3. Если имеется возможность, привлекайте поручителей, даже если это не обязательное требование банка. У них должна быть благополучная история займов. Это позволит вам претендовать на более выгодные условия.
  4. Тщательно проработайте бизнес-план перед походом в банк и подачей заявки на кредит на развитие бизнеса для ООО. Для инвестора предоставление средств в долг - рискованная операция и прежде чем принять положительное решение специалисты осуществляют тщательную проверку.
  5. Грамотно выбирайте финансовую организацию. Предложений на получение кредита на развитие бизнеса довольно много. Обратите внимание на программы банка, в котором уже имеется расчетный счет. После этого изучите условия займов в других организациях. Сделать грамотный выбор помогут специалисты “Кредит Студио”, хорошо знакомые с кредитными пакетами всех крупных финансово-кредитных организаций. Они подскажут, где взять кредит на развитие бизнеса, помогут собрать необходимые документы, чтобы в конечном итоге у вас была гарантия получения займа.
  6. Если вы работаете в экологической отрасли, занимаетесь наукой или инновационными разработками, можно претендовать на государственные средства и оформить льготный займ на выгодных условиях.

Перечень документов

Каждая финансово-кредитная организация формирует собственный список документов, которые необходимо предоставить для оформления займа. Но есть общие требования. Как правило у потенциального заемщика просят:

  1. Заполнить анкету-заявку на кредит. В ней должны быть указаны цели и необходимая сумма.
  2. Предоставить паспорт россиянина.
  3. Предъявить документы о госрегистрации малого предприятия (ООО/ИП).
  4. Показать бухгалтерский баланс+финансовую отчетность.
  5. Принести справку о постановке на налоговый учет.
  6. Предоставить разрешения и лицензии на осуществлении деятельности.
  7. Показать выписку банковского счета.
  8. Собрать документы на залоговое имущество.
  9. У ИП обычно просят номер ИНН, военный билет, справку о доходах, выписку из ЕГРИП.

На что смотрят банки?

  1. Специалисты финансово-кредитных организаций, которые работают с малым и средним бизнесом, тщательно проверяют пакет документов заемщика. Особое внимание уделяется достоверности информации о залоговом имуществе. Если при подаче заявки указано, что в собственности 20 большегрузов, нужно быть готовым показать их в любой момент.
  2. Кредитная история играет большую роль при принятии положительного/отрицательного решения о выдаче займа. Проверка проводится по единой базе кредитных историй, в которой хранятся все данные. Даже если вы просрочили кредит и в итоге его все равно погасили, банк будет об этом знать. И учитывать данный факт при вынесении решения по вашей компании.

Что учитывать при выборе кредита

В РФ осуществляется государственная поддержка предприятий малого среднего бизнеса. Для них предлагаются особые программы займов, том числе с отсрочкой платежа. Для оформления таких кредитов нужна консультация специалистов компании "Кредит Студио".

Есть несколько рекомендаций:

  1. Изучите предложения хотя бы нескольких банков перед принятием решения о подаче заявки. Изначально может показаться, что все предлагают примерно одно и тоже. На практике условия отличаются, в том числе по ставкам. Необходимо провести сравнение.
  2. Осуществляйте платежи точно в срок. Не пропускайте дни уплаты по кредитам. В тоже время не торопитесь вносить платежи больше предусмотренных, зачастую это невыгодно. Банк спишет только предусмотренную сумму, остальные средства будут просто храниться на счету.
  3. 3. Читайте кредитный договор перед подписанием. Проверьте, может ли банк поменять его условия в одностороннем порядке, в частности, условия по ставке. Обратите внимание, чтобы не было санкций за преждевременное погашение долга и учитывайте, как банк планирует взыскивать задолженность при ее возникновении.
 

Перезвоните мне

Пожалуйста, заполните краткую контактную информацию,
и наши сотрудники обязательно свяжутся с Вами.

Имя*

Телефон*

+7

Комментарий

Время звонка

 

Оставить заявку

Пожалуйста, заполните краткую контактную информацию,
и наши сотрудники обязательно свяжутся с Вами.

Имя*

Телефон*

+7

Услуга*

Комментарий